Finanza.no
Alt du må vite før du tar lån med sikkerhet i bolig – fra prosess og råd til fordeler og risiko
Hva menes med lån sikret med bolig?
Mange velger denne finansieringsløsningen for å utnytte boligverdien til å sikre seg gode vilkår.
Dette innebærer at banken formelt tinglyser pant i eiendommen din.
Med pant i boligen reduseres bankens risiko, og du får bedre vilkår.
Pantet fungerer som en garanti for banken.
Manglende betaling gir banken rett til å tvangsselge boligen.
Av den grunn brukes betegnelsen “lån med pant i bolig”.
Slike lån brukes gjerne ved kjøp av bolig, refinansiering eller investering i oppussing eller ny virksomhet.
Fordelene som gjør lån med sikkerhet i bolig populært
Valg av lån med sikkerhet i bolig er ofte gunstig dersom finansieringsbehovet er høyt.
Renten er gjerne lavere enn på usikrede lån som forbrukslån.
Du kan låne vesentlig større beløp, ofte opp til 85% av boligens verdi.
Pantet gjør at banken kan gi deg utvidet tid til nedbetaling.
Lån med sikkerhet i bolig egner seg godt for samling av gjeld.
Flere faktorer gjør lån med sikkerhet i bolig til et foretrukket valg for mange.
Hva bør du være oppmerksom på ved lån med sikkerhet?
Det er ikke bare positive sider ved lån med sikkerhet i bolig.
Selv små betalingsproblemer kan ende med tvangssalg.
Mangler du betalingsevne, kan det ende i tvangssalg.
Banken krever gjerne inntektsbevis og gjeldsoversikt.
Boligens verdi og belåningsgrad vurderes nøye.
Ofte må du bruke tid og ressurser på takst og søknadsprosess.
Økonomisk planlegging er kritisk.
Når kan lån med sikkerhet være best?
Når forholdene ligger til rette, er dette en god løsning.
Refinansiering: Har du mange dyre smålån, kan refinansiering med pant samle alt til ett lån med lavere rente.
For oppgradering av bolig er lån med sikkerhet ofte best.
Dyre anskaffelser kan få lavere rente med pantelån.
Sliter du med gjeld kan boliglån med sikkerhet hjelpe.
Kravene for å få lån med sikkerhet i bolig
For å få innvilget lån med sikkerhet i bolig må du eie en bolig eller eiendom med tilstrekkelig verdi til å stille som sikkerhet.
Boligverdi og belåningsprosent vurderes av banken.
Banken krever margin, og belåningsgrad holdes under 85%.
En forutsetning er at du har varig inntektskilde.
Alderen må være 18 år eller eldre.
Kravet er få eller ingen betalingsanmerkninger.
Gjeldsgraden bør ikke overstige fem ganger inntekten.
En tilfredsstillende bo- og livssituasjon må kunne dokumenteres.
Steg-for-steg: Slik søker du lån med pant i bolig
Med økonomisk orden og dokumentasjon blir søknaden lettere.
Vær klar på beløp og bruk før du søker.
Ha oppdatert vurdering av boligverdi.
Skaff dokumentasjon på inntekt/gjeld.
Levering skjer digitalt hos de fleste banker.
De sjekker din betalingsevne og eiendommens verdi.
Ved godkjent lån får du e-signere avtalen.
Refinansier gjeld med lån sikret i bolig
Tiltrekker seg folk med høye kredittutgifter.
Samler dyre lån på lav rente.
Pant i bolig er vanlig sikkerhet.
Lavere beløp å betale hver måned.
Lån med sikkerhet i bolig versus usikrede lån
Vilkårene varierer kraftig.
Forbrukslån er typisk usikret .
Lånegrense og belåning ved lån med sikkerhet i bolig
Verdien og hvor mye du eier bestemmer lånesummen.
Normalt skal samlet belåning ikke overstige 85 % av boligens verdi.
Lite eksisterende lån gir større handlingsrom.
Mye eksisterende gjeld begrenser mulig lån.
Utlånsforskriften setter tak på fem ganger brutto årsinntekt i total gjeld.
Renter og gebyrer ved boligsikrede lån
En stor fordel er at renten er lavere enn på lån uten sikkerhet.
Hver bank setter sitt rentenivå.
Effektiv rente viser den reelle kostnaden.
Nominell alene gir ikke hele bildet.
Ofte ser man renter fra 4 til 8 %. finanza.no
På usikrede lån er renten gjerne to- til femdoblet.
Manglende betaling på sikret lån – konsekvensene
Fordelene er store, men risiko finnes alltid.
Ved mislighold kan banken kreve tvangssalg av boligen.
Ikke lån mer enn du kan betale.
Sett av økonomisk sikkerhet.
Tenk på hva som skjer ved inntektsfall.
Bruksområder for boliglån med pant
Bedre kompetanse kan være et låneformål.
Boligoppgradering er et bruksområde.
Investere i sekundærbolig.
Stille sikkerhet til familiemedlems bolig.
Reelt eksempel på pantelån til refinansiering
Gjeldssamling er vanlig bruk.
Et lån på 250 000 med 15% rente kan erstattes med 4–6%.
Sparer deg mye penger.
Hvordan banken vurderer søknad om lån med sikkerhet i bolig
Låneevne og pantobjekt analyseres.
Både gjeldsbyrde og økonomisk historikk teller.
Boligens markedspotensial og salgbarhet vurderes også.
Hvordan få ja fra banken på sikret lån?
Hold økonomien ryddig og gjelden lav.
Slett små gjeldsposter før søknad.
En oppdatert markedsverdi kan styrke søknaden.
Stille ekstra eiendom som pant.
Send komplett søknad med all dokumentasjon.
Tilpasningsmuligheter med pant i bolig
Flere pant i samme bolig kan være mulig.
Dette gjør at du kan beholde eksisterende lån og øke finansieringen.
Pant i andre rekke.
Du kan skreddersy låneopptaket.
Oppsummering og siste råd om pantelån
Lån med sikkerhet i bolig er kraftig verktøy om det brukes riktig.
Forstå økonomien før du tar opp lån.
Penger bør brukes til noe som varer.
Ikke lån mer enn du kan tåle.
Kun lån om du tåler prisendring og inntektsendring.
Brukes med omtanke, kan pant i bolig forbedre din økonomiske hverdag.
Få rådgivning om du er i tvil.
